让古树更“古” 让名木更“名”

彼时的核心竞争力，应该是在跨界资源整合能力、便捷服务供应的效率和反欺诈技术的成熟度上。

该如何配置保险？重疾想买香港的。同一每年2000元，花了300买了【i健康】，剩下的1700自己拿去投资，25年后的收益是怎样，总收益是不是比保险公司到时返还的2000/年*25这个数额还高呢。

这时如果有家专门为保险进行诊断的医院就好啦，提供专业公正的服务，消费者就再也不怕买到有病的保险。C款比较类似健康人生，但是性价比没有健康人生高。这几个产品全年保费在1万以下。搭配消费型的重疾险，买个保到退休的年龄就好，和你已有的重疾险保障保额相加至少要到30万，有更多经济预算，可以加到50万或100万。0岁的孩子，每年投入7千元，交15年，大学期间内年才能拿回1万。

55、宝宝出生81天，办了医保，年收入10万，我没有工作，有社保，想跟宝宝买保障类和教育类保险，跟自己买养老和疾病的，应该怎么投保和搭配，麻烦老师给建议，谢谢。【i健康】是期满不退还保费的，产品性质不同。华泰证券(行情601688,买入)分析师罗毅指出，万能险本身并非洪水猛兽，只是在定价机制、投资匹配上需要做好把控。

这类产品购买门槛极低，大部分只需1000元起投。一些险企之所以能给出那么高的收益，有一些是平台补贴的营销策略。按照保监会的要求，保险公司中短存续期产品年度保费收入应控制在公司投入资本和净资产较大者的2倍以内，切实防范保险公司的偿付能力风险。这类产品由于实际存续期较短灵活多变，成为中小险企迅速占领市场扩大资产规模的利器。

中国保监会人身保险监管部主任袁序成18日在新闻发布会上表示，近年来，兼具保险保障和理财投资功能的保险产品受到消费者欢迎，中短存续期保险产品顺应需求，并具有收益稳定、透明度高、销售误导少等特点，发展迅速。现在的低利率环境下，那么好的投资标的很难找。

但由于各保险公司发展策略不同，经营管理水平也存在差异，个别公司存在资产负债不匹配、现金流不足等风险隐患。目前电商平台和一些保险公司官网上销售的中短期高收益万能险就属于这类产品，预期年化结算收益多在5%至7.5%之间，有的甚至高达8.5%。从2013年开始，中短期人身保险产品成为一些保险公司尤其是中小保险公司获取保费的主要手段，往往能在短时间取得惊人的保费实现弯道超车。业内人士认为，在当前中短存续期产品高歌猛进的背景下，监管层此次下达的紧箍咒对保险业影响较大，其中对大型保险公司影响较小，对近年来一些以中短存续期产品突围的中小型保险公司影响较大。

袁序成说，为强化中短存续期保险产品监管力度，守住风险底线，存续期限不满1年的中短存续期保险产品应立即停售，实际存续期间由不满3年扩大至不满5年，引导行业调整业务结构，发展长期业务。一位中小险企高层管理者向记者坦言：收益率做到7%已经是我们的极限，如果做到8%我们就是亏本的。而那些以短期险为主的中小保险公司，当务之急是积极调整发展方向，促进负债结构优化调整。中国保监会最新发布的《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》要求，自3月21日起，存续期限不满1年的中短存续期产品应立即停售，1年至3年的产品在3年内按90%、70%、50%逐年缩减，3年后控制在50%以内。

罗毅指出，从1月份的数据来看，A股四大上市险企的原保费收入皆在85%以上，中短存续期产品在这些公司规模保费中占比并非重头戏传统保险公司亦看到了互联网平台的巨大潜力。

以众安在线为例，截至2015年12月31日，累计服务客户数量超过3.69亿人次，保单数量超过36.31亿张，在2015年双十一，更是创造了2亿张保单、1.28亿元保费的记录。但这样的道理并非谁都懂、这样的创新并非谁都愿意做。

除此之外，互联网保险创业公司也在2015年有了明显的增加，目前有超过100个左右的互联网保险创业公司，其中，大部分都是去年刚成立的。真抓实干产品创新有成效尽管互联网保险公司风头正起不过是这两年的事情，但其发展已与人们印象中的他们发生了改变。互联网保险公司对于其自身、合作者、客户都不再是搞搞噱头。作为一家服务互联网生态的公司，众安保险已与100余家公司开展了基于不同行业场景的业务合作，其中既有阿里、百度、腾讯等大型互联网企业，也有招财宝、小赢理财等互联网金融平台，还有大疆科技、华大基因、蘑菇街等知名创业公司，甚至有平安保险等传统保险公司。2015年，保监会连续批复了易安、安心、泰康在线三张互联网保险牌照。互联网保险对传统保险业的变革，已绝非浅层次的增加销售渠道，也并非变着花样创新各类奇葩险、想尽办法把产品碎片化，而是从风险的认知、责任的重新界定、定价技术的突破、理赔流程的调整、风控技术的迭代、大数据的跨界应用以及服务资源的整合等全方位进行重新构建，是对传统保险业边界的极大扩充，是增量市场的拓展，而非存量市场的争夺。

如检测后不符合国家标准或营养成分低于卖家描述，还将根据平台规则，根据不同类目，获得数倍于订单金额的理赔款。百度、安联、高瓴资本联合发起的互联网保险公司。

标签：互联网|保险责任编辑：吴艳妮 吴艳妮。认清风险保险核心要姓保无论是从产品数量、创新内容来看，互联网保险定制公司悟空保总精算师张文娜认为：互联网保险对传统保险业的变革，已绝非浅层次的增加销售渠道，也并非变着花样创新各类奇葩险、想尽办法把产品碎片化，而是从风险的认知、责任的重新界定、定价技术的突破、理赔流程的调整、风控技术的迭代、大数据的跨界应用以及服务资源的整合等全方位进行重新构建，是对传统保险业边界的极大扩充，是增量市场的拓展，而非存量市场的争夺。

资本逐利互联网保险受青睐由阿里、腾讯、平安三马出资，口含金汤匙出生的众安保险，2015年A轮融资规模高达57.75亿元，估值达500亿元，5家财务投资人分别是大摩、中金、鼎晖、赛富基金和凯斯博，个个都是资本市场的明星。其采用卖家为买家投保的模式，农户在已投保的商家购买包括农药、化肥、兽药、饲料等农资农具时，如果对品质有所疑虑，可申请质量检测，检测费由保险公司承担。

由没有互联网背景的资本主导的互联网保险公司，包括中天城投(7.27 ，0.13 ，1.82% )全资子公司贵阳金控发起设立的百安保险、泛海控股(行情000046,买入)等民营资本发起的亚太互联网人寿等。目前，已知由互联网巨头主导的互联网保险公司，包括京东将保险作为其第六大业务板块并入京东金融。创投圈的资本大鳄愿意为众安保险如此高的估值买单，在资本逐利的本质下，让大家对互联网保险的未来刮目相看。中泰证券分析师谢刚表示，由于创业公司资金与资源有限以及互联网保险牌照的稀缺性，创业公司并不像互联网巨头那样高举高打直接成立保险公司，他们更多地是切入传统保险产业链里边的某一环节，希望提升保险产业链的信息化和效率，能够降低成本、回归保险本质。

因此，在社会资本进入保险业问题上，项俊波表示，保监会将坚持保险核心要姓保，体现保险业扶危济困、雪中送炭的宗旨，在依法合规、防范风险的前提下，支持和鼓励各类符合条件的社会资本投资保险业，不断发展壮大保险业。3月13日，保监会主席项俊波在经过两会部长通道时透露，目前，排队批筹的保险公司达近200家。

同样的原理，我们未来也会在农产品(12.92 ，0.25 ，1.97% )销售的环节用保险护航，在农产品的电商销售时，上线农产品品质保证险，以帮助农民的劳动成果更好地走向市场。除了资本的追逐，监管层的重视也让不少公司都打起了互联网保险的主意。

项俊波表示，寿险公司要盈利一般需要7年至10年，股东不能急功近利，更不能把保险当成提款机。先收钱后赔付的模式让险企能够持有巨额、稳定的浮存金用以投资。

而在牌照审批上保监会将坚持把握四个原则，其中之一即为支持专业创新，对专业性很强的创新领域，如科技型保险、航运保险、互联网保险等，加大准入力度。数据显示，2015年，互联网保险覆盖的农村用户数为5800万人，同比增长42%。3月10日，安信农保的农资农具品质保证险就在淘宝天猫平台上线。对此，蚂蚁金服保险事业部农村保险业务负责人王菁表示，互联网保险在农村的高速增长，最主要是得益于移动互联网和农村电子商务的发展。

而互联网保险清晰的商业模式、可预期的利润回报、再加上快速发展的市场环境，使其成为资本最看好的领域之一。在政策支持、资本追逐的大环境下，互联网保险将成为保险市场上最具潜力的一股力量。

保险堪称金融业中的现金牛。不过，当前蜂拥而入的社会资本，有一些是跨行业、跨部门流动过来的，对保险市场和行业发展规律有个逐步认识的过程。

焦点科技(69.70 ，1.64 ，2.41% )主导的新一站在线等。另外，互联网保险也并非人们印象中的只与时尚对接，在农业保险产品创新上，也在显示出自身的潜力。